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定投十年财务自由

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本书作者:银行螺丝钉

相当于上一本书《指数基金投资指南》的解说版,表达会更通俗。《指南》看了两遍,所以这本读的比较快。两本书读到最后,发现作者传达的不只是投资理财的方法,更有一种生活的方式,不断学习、提升人力资本;不做超出能力范围的开销;要有持之以恒的耐心,等等。

以上是读后感,我的学习笔记如下

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定投十年财务自由(省心省时省力,懒人专享的理财术。银行螺丝钉继《指数基金投资指南》后又一力作)

针对定投,大家最关心的内容是可以统计出来的,这其实就是大家对定投真正的疑惑。 P10

定投十年财务自由 经济管理电子书 第1张

在中国宝岛台湾,有这样一个姑娘,她在10年前第一次跟男朋友去泰国“穷游”的时候,就定下了一个目标:要在40岁之前退休,和男朋友一起环游世界。 P12

当这些资产产生的现金流能满足你所需的时候,你就不需要再出租自己的人力资产,腾出来的时间可以享受生活,或者做其他有价值的事情。 P16

还记得当时二房东指着卧室门上的一个小窟窿说,这是你们弄出来的,要补400元,但是那个窟窿其实是一开始租房时就有的。 P30

虽然如今工作比从前更加忙碌了,但是,“挤出时间来看书”的习惯,还一直保留着。 P31

这些钱基本上就掏空了每月工资,都没钱孝敬父母,我该怎么办呢?这些问题相信大家都不陌生,许多中年人都会遇到这样的情况。 P32

按照人的惰性,都是倾向于花钱越来越多的,所以我们需要定期为家庭开销做好规划。 P36

比如说养殖类项目,向贫困家庭赠送鸡和鸭,通过养鸡、鸭获得鸡蛋、鸭蛋等方式来提高其收入。 P37

大部分人无法区分消费和投资,因此需要有一个定期投入的操作,帮助他们积累资产。 P48

如果社会上人人都如此,肯定不利于社会的安定,所以国家强制让大家做五险一金的定投。 P49

只要拥有足够多的“鹅”,即使不再工作,我们也可以源源不断地获取现金流,这就是实现财务自由的很好方式。 P59

如果一个人从事的是体力劳动,或者是对身体硬件条件有要求的工作,可能工作到60岁就需要退休了。 P69

比如说“股神”巴菲特,在八九十岁的高龄,仍然每天积极学习投资知识、阅读各种信息,每年股东大会还可以一讲讲一天。 P70

这些资产,可以进一步产生现金流,但这是被动的现金流,不再需要我们辛苦工作就可以获得。 P71

但如果我们想要实现更高质量的财务自由,就得解决一个问题:我们需要攒多少资产才够呢?这是可以量化出来的。 P72

虽然从长期来看这三类资产的收益都是上涨的,但是在持有过程中,可能短期会有波动,导致基金的收益出现下跌。 P113

而股票基金的长期收益是这三类基金中最高的,但是波动风险也是这三类基金中最高的。 P114

这里的主动和被动,主要是指基金经理是否主动参与股票的选股和买卖决策。 P115

巴菲特是著名的投资大师,个人资产长期排名在全球富豪榜前几位。 P116

中证500指数:最容易获得超额收益的指数指数简介中证500指数是由中证指数公司开发的,将沪深300指数的300家公司排除,再将最近一年日均总市值排名前300名的企业也排除,然后在剩下的公司中,选择日均总市值排名前500名的企业组成的。 P130

红利指数的股息率越高,熊市分红后再投入的效果越出众,在熊市里是非常不错的优势。 P161

比如,一家公司卖出自己持有的某幢写字楼,一次性赚了一笔钱,然后将这笔钱分红给股东。 P162

什么是基本面指数2005年4月,罗伯特·阿诺德(Robert Arnott)首次提出了基本面指数投资策略,抛弃了由股票价格定义的公司市值策略。 P163

但每隔一段时间,可选消费的产品就会升级换代。 P194

例如消费行业就出现过的一些负面事件,医药行业也出现过针对行业整体的政策限制。 P195

定投还有两个很重要的环节,就是“怎么买”和“怎么卖”的问题。 P196

定投十年财务自由 经济管理电子书 第2张有的指数比较小众,可能对应的指数基金就只有一只。 P197

一只基金所持有的股票、债券、现金等的总市值,就是这只基金的规模。 P198

我们去超市买西瓜,如果面前摆着一个西瓜,并没有标价格,我们称了一下是10斤重,那这个西瓜多少钱呢?我们凭经验估算,夏天通常一个西瓜的单价是0.6~0.8元/斤,那10斤重的西瓜,应该是6~8元。 P223

所以,我们只需要配合定投,在每月定投的时候,查看一下盈利收益率,再根据盈利收益率当时所处的范围,选择相对应的操作,也就是继续定投、坚定持有或是分批卖出,就可以了。 P259

除了这些适合盈利收益率法的基金品种,另外还有很多可供选择的指数基金,它们又该如何去估值呢?我们来学习另一位大师的估值策略,约翰·博格使用的博格公式法。 P260

再来看看,假如我们采用定期不定额的方式,在低估的时候买入更多,会发生什么呢?不同的n的取值对我们的投资收益又有什么影响呢?当n=1时,当月的定投金额可以计算如下。 P292

n的数值越大,当指数基金低估时,要求投入的资金量就越多,因此投资者要量力而行,设置适合自己的放大器,根据自己能够承受的资金额度来设定n的取值。 P294

按照螺丝钉的经验,假如说初始定投金额是1000元,n设置为2,当遇到A股极端下跌,指数基金到了历史最低估值的阶段,定投金额可能就会变成2400元~2600元。 P295

定投十年财务自由


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