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你一定爱读的极简金融史:读金融史的真相,看金融如何改变我们的生活

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你一定爱读的极简金融史:读金融史的真相,看金融如何改变我们的生活 电子书推荐分享 第1张

本书作者:斯凯恩

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第3章 银行简史

银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、世界银行。它们的职责各不相同。

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你一定爱读的极简金融史:读金融史的真相,看金融如何改变我们的生活

从钱币兑换商到银行

现代意义的银行,按照《中华金融辞库》的解释是“经营存款、贷款、汇兑、结算等业务,充当信用中介和支付中介的金融机构”。不过,银行在起源阶段的功能却非常简单。

“银行”在英语里是“bank”,来源于意大利语的“板凳”banco。古代的欧洲,大多是小国寡民,一国一种钱币。做生意的人在各国跑来跑去,就要不断兑换钱币,于是在街头就出现了坐在板凳上专门为人兑换钱币的小贩、摊桌,挣个过手费,他们就是最初的“银行家”。所以,银行一词在西方各种语言里都是相通的,法语是banque,德语是bank,西班牙语是banco,俄语是баик。不过,古代这些所谓的“银行”仅仅是钱币兑换商而已。

文艺复兴时期前后,欧洲的银行家、商人、教会逐渐结合起来,开拓了资金融通的新领域,除了兑换,借贷、汇兑、票据等各项业务也发展起来,真正的银行出现了。因为商业资本的发展,一些银行开始允许某些票据进入流通,但是票据流通有很大的局限性,比如有时间限制、地域限制,要付利息,甚至可能还有贴水,在转让之际,需要被转让方认可这些利息、期限、贴水之类的附加条件。

1661年,一个叫帕尔姆斯特鲁克的瑞典人想发行一种没有期限、没有利息、可以随时兑现的票券,以便流通,于是他创办了斯德哥尔摩银行,发行了世界上第一张银行券。从此,发行钞票的银行模式在世界上流行开来。

在中国的古代,却不存在银行发展的这种条件。有两种以上的钱币是钱币兑换商存在的前提。明朝以前,中国基本上是单一使用铜钱的国家,在地域广大的国土中使用一种统一的货币,不存在兑换问题。明朝中期以后,白银成为国家法定货币,大宗贸易和缴纳国家税赋要用白银,民间小额流通却是使用铜钱,银铜之间就有了兑换的需求,中国的钱币兑换业也就应运而生,只是这种兑换业务最终没有发展成为近代的银行。

现代银行业的分工是很细致的,如商业银行、中央银行、政策性银行、投资银行等划分。最初的货币兑换业务大都保留在商业银行中。

虽然东西方对商业银行的提法不一样,但是对商业银行这一概念大致可理解为:商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。

请注意上述定义中的几个要点:第一,商业银行是一个信用授受的中介机构;第二,商业银行是以获取利润为目的的企业;

第三,商业银行是唯一能提供“银行货币”(活期存款)的金融组织。

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