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蚂蚁金服 : 从支付宝到新金融生态圈

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本书作者:廉薇 / 边慧 / 苏向辉 / 曹鹏程

本书读后感及个人笔记分享· · · · · ·

这段时间自己内心很焦虑,老觉得自己做什么都不挣钱,所以看书的速度激增,看了一些讲bta商业模式的书,蚂蚁金服,淘宝,京东,一圈下来发现大家都是通过各种金融工具挣钱。这两天趣店上市的消息在朋友圈刷屏,和同事聊起来都是感叹c端好做,只要客户基数够大,这波骗不着可以换一波再骗。只要整体基数可以把坏账人群基数拉到足够小,坏账率就可以控制。从当初臭名昭著的校园贷起家走到现在美股上市,大家骂声一片,纵使他们CEO百般辩解,大家情理上还是没有办法接受这种你越没有底线就能越快地获得成功的公司。


小编建议:点赞、分享、投币,素质三连哦

但是看了蚂蚁金服这本书,发现阿里这种巨无霸在做起金融来和趣店这种公司本质上并无差别。一波波的用金融工具进行流量收割,从线上电商到线下支付,从白领到学生到农民,从中小企业到微型企业到夫妻便利店,一波接一波的进行诱惑式轰炸,给对方放贷,不考虑对方是不是没有还款能力的学生,还是不知道逾期不还后果的农民。

白领圈里面尚且有很多人知道一旦征信数据有逾期记录,接下来两年之内房贷车贷都无法贷款,更别说农民圈子里有多少人不知征信数据为何物了。

蚂蚁金服 : 从支付宝到新金融生态圈在中国大约8亿潜在消费信贷用户,只有3亿有征信数据,这剩下的5亿用户却成了各种借贷公司的目标用户,这些传统金融机构”照顾”不到的”长尾”人群,主要以三线以下城市人群为主,二线以上城市进城务工人员,毕业两年内的学生,大部分文化程度较低或者心智不够成熟无法合理控制自己的欲望,一旦受到引导开始了超出自己消费能力的生活,便很难挣扎爬出欠债的泥潭。

在这个时代,金融行业在疯狂收割弱势群体的血汗钱,成就了一个个造富神话,你要不要上船呢?

非常羡慕九十年代的年轻人,只要你踏实肯干,老老实实做点制造业,就能有很好的挣钱机会。

非常羡慕05年到10年的年轻人,只要用心经营自己的网店,就可以有很好的挣钱机会。

非常羡慕10年到15年明智的买了房的年轻人,只要胆子够大,敢加杠杆,也都有了很好的财富积累。

那么留给我们现在年轻人的选择还有什么呢?股市被收割,p2p跑路,制造业不挣钱,互联网行业巨头垄断暮气沉沉,只有金融还可以给你一个上船的机会,只是你愿意放弃自己的底线用灵魂换去一张船票吗?

对于很多普通民众来说,支付宝就约等于蚂蚁金服,甚至很多人只知有支付宝,而不知有蚂蚁金服。

蚂蚁金服是支付宝的“爹” ———或许我们可以这么简单粗暴地解释二者之间的关系,但却很难用几句话简洁地说明“蚂蚁金服到底是做什么的”。

想知道这个问题的答案,最直观的方法是打开手机上的支付宝App。支付、转账、余额宝、蚂蚁聚宝、蚂蚁借呗、花呗、芝麻信用、蚂蚁森林、各种生活服务… …所有这些你能看到的,都是蚂蚁金服在做的事情。

但还有很多是你看不到的,比如为金融机构和商家提供的各种数据、安全、营销、融资的解决方案… …这些才是蚂蚁金服最核心的能力。在此之上,这只蚂蚁构建了一个完整的新金融生态圈。

第一节 蚂蚁的前世

2014年10月16日下午,在一年一度的支付宝“小微分享日”上,彭蕾、井贤栋、程立、樊治铭、俞胜法等11人身穿统一的黑色T恤,在舞台上一字排开———这是这些人首次以蚂蚁金服高管团队的身份在公众面前亮相(见图6 – 1)。这一天,筹建一年多的小微金融。

为什么选择蚂蚁这种小动物作为公司的象征,甚至将其作为集团的名字? “之所以选择这个名字,是因为我们是从小微做起,从支付宝到蚂蚁金服,一直专注于小微的世界,以服务广大草根消费者和小微企业为己任。我们只对小微的世界感兴趣,就像蚂蚁一样,虽然渺小,但它们齐心协力,焕发出惊人的力量,在去目的地的道路上永不放弃。”彭蕾曾不止一次在公开场合这样解释“蚂蚁”的内涵。

彼时,这只初生的“蚂蚁”已经对接了200多家金融机构,拥有超过3亿的活跃用户,接入了100多家保险机构。

“莫干山会议”

2012年9月,马云在网商大会上宣布,阿里巴巴集团将从2013 年1月1日起开始转型,重塑平台、金融和数据三大业务———阿里巴巴要重建一个金融信用体系。

作为阿里巴巴架构重要一环的支付宝,无疑是集团金融战略的主力军。但实际上,包括彭蕾在内的支付宝高管层对于当时支付宝该做些什么却心下茫然。他们去了美国,想看看发达国家的支付公司在干什么。SQUARE———美国的一家移动支付公司,也是MITTechnologyReview评出的“全球最聪明的50家公司”之一,热情地接待了这群中国客人,并用炫目的PPT向他们展示了SQUARE的核心优势:2.75%的低支付服务手续费。

在回忆这段经历时,陈亮一度陷入无语———不仅因为这个费率是当时中国国内支付通道费率的十多倍,更重要的是,一旦有公司抛出更低的费率,这个所谓的“核心优势”就会荡然无存。

“千里迢迢飞过来,你就给我们看这个? ”极度郁闷的高管们回到国内,决定坐下来好好聊聊支付宝接下来该干些什么。2013年初,在莫干山裸心谷,他们重点敲定了支付宝未来想做的8个项目。其中,2号项目得以最先、最快推进,并在2013年夏天一战成名,它就是声名赫赫的余额宝。

“余额宝为什么是2号项目?因为是2012年12月22日讨论出来的,好多个2嘛。”陈亮回忆道。其他七个项目亦各有指代,比如芝麻信用、网商银行、招财宝… …这些都成为日后蚂蚁金服的主要业务板块。

今天看来,正是这次“莫干山会议”勾勒出蚂蚁金服最初的样子。

2013年3月7日,阿里巴巴集团正式宣布,将筹备成立阿里小微金融服务集团,负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务,并任命彭蕾出任小微金融服务集团CEO。

然而,集团步入筹建正轨是在当年的10月。余额宝的成功让整个支付宝管理团队找到了方向,在这之后,其他项目开始陆续推进,小微金服集团的基本框架和思路也开始逐渐成形。

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